Emergency Fund yang benar

Sekedar mau share kultwit tentang Emergency Fund / Dana Darurat dari Financial Planner Aidil Akbar. Semoga bermanfaat untuk kita semua.


Yuk mari disimak poin-poin penting dari Dana Darurat berikut ini:

1. Dana darurat adalah dana yang harus disiapkan untuk mengantisipasi pengeluaran tak terduga.
2. Salah satu contoh pengeluaran tidak terduga alias Darurat atau mendesak, misal terjadi musibah mendadak. 
3. Musibah mendadak misalnya, kita sakit atau ada anggota keluarga yang sakit.
4. Meskipun kt punya asuransi kesehatan,dlm kondisi darurat lebih mudah dpt kamar di RS dgn uang tunai. Cash is The King 
5. Kondisi darurat lain yang bisa kita hadapi dalam hidup adalah kecelakaan yang membutuhkan dana cepat.
6. Selain itu, kondisi darurat lainnya adalah apabila terjadi PHK, dana darurat bisa membantu hal ini,cover butuh biaya hidup 
7. Dana darurat juga bisa dipakai apabila terjadi peristiwa perkawinan ataupun kematian dlm keluarga, yg butuh biaya mendadak
8. Dana tak terduga alias Dana Darurat ini sebaiknya diisi kembali setelah terpakai. STOP/kurangi dulu investasi fokus ke #DanaDarurat 
9. Dalam teori perencanaan keuangan menyisihkan dana darurat adalah prioritas sebelum lain2nya, Apalagi sebelum Investasi.
10. Banyak perencana keuangan memberikan informasi yang kurang tepat dalam penentuan besaran #DanaDarurat ini 
11. Kabanyakan perencana keuangan menghitung berdasarkan income, padahal yg lebih tepat berdasarkan pengeluaran.
12. Dana darurat yg perlu disiapkan minimal 3 – 6bln pengeluaran keluarga dgn berprofesi & penghasilan tetap. 
13. Untuk wirausaha atau penghasilan berfluktuasi dana darurat minimal 12 bulan pengeluaran keluarga.
14. Bagi yang sudah berumah tangga kebutuhan dana darurat sebaiknya harus lebih besar dari para lajang. 
15. Contoh bila pengeluaran bulanan 5 juta rupiah,dana darurat yg perlu disiapkan antara 15 – 30 juta rupiah.
16. Apa saja sih kegunaan dana darurat? Pertama, mengantisipasi pengeluaran tidak terduga 
17. Pengeluaran tidak terduga tidak hanya musibah sakit saja bisa juga atap rumah bocor, mobil tabrakan, dll
18. Bila kerugian sudah ditanggung asuransi,dana darurat bs sbg dana talangan sambil menunggu proses klaim 
19. Dana darurat bs utk biaya hidup ketika terkena PHK sambil menunggu mendapatkan pekerjaan kembali.
20. Pengeluaran lain yang tidak rutin juga bisa dicover dari dana darurat ini. 
21. Contoh pengeluaran tdk rutin seperti sumbangan kelahiran, sumbangan kematian, pernikahan & pengeluaran unschedule lainnya
22. Lalu sebaiknya dimana menyimpan dana darurat? Ada yang tau? 
23. Karena tiap saat dibutuhkan sebaiknya ditempatkan pada produk yang likuid atau mudah dicairkan.
24. Dana darurat bisa disimpan pada tabungan, instrumen giro atau deposito. 
25. Alternatif lain yang juga likuid adalah dengan menyimpan pada Emas 24 karat atau disebut dengan Logam Mulia.
26. Beberapa Perencana Keuangan bilang #DanaDarurat disimpan di Reksadana Pasar Uang, itu teori versi bule, di Indonesia sebaiknya jangan. 
27. Dengan Memiliki dana darurat maka cashflow bulanan Anda aman.
28. Dengan memiliki dana darurat tidak merusak anggaran keluarga, terhindar dari hutang 
29. Dan yang paling penting dan gak perlu mencairkan investasi yang belum jatuh tempo.

Cara Kaya ala Li Ka-Shing (Milyuner Hong Kong)

Artikel ini saya baca di internet, rupanya artikel ini pun telah ditulis ulang di berbagai media. Bahkan saya pernah mendengar kisah tentang orang ada dalam artikel ini beberapa waktu yang lalu.

Saya share di blog saya, semoga bermanfaat untuk teman-teman semua dan semoga bisa menjadi sebuah pemikiran untuk kita yang sering menganggap saran dari financial planner terlalu berat untuk diterapkan yaitu membatasi pengeluaran maksimal 60% dari penghasilan dan menyisihkan minimal 10% untuk berinvestasi.

Beberapa waktu ini saya sering menyimak beberapa financial planner di Indonesia lewat TV maupun twitter. Jadi lama kelamaan semakin terbuka pemikiran akan pentingnya financial planning untuk menuju kehidupan yang lebih baik di masa yang akan datang.

Ini adalah rumus hidup kaya ala Li Ka-Shing, seorang milyuner dari Hong Kong. Dalam nasihatnya, Li Ka-Shing menggunakan contoh penghasilan RMB 2,000 (kurang lebih Rp.4jt) per bulan. Maka untuk permudah, saya pakai Rp.4jt saja. Nasihat ini cocok bagi Anda yang masih muda dan belum memiliki banyak uang.

Jika kita memiliki penghasilan Rp.4,000,000, maka:

1. Rp. 1,2jt (30%) untuk biaya hidup. Kurang lebih Rp.40rb per hari. Gunakan transportasi umum atau yang lebih murah. Saat masih muda, tubuh kita tidak akan bermasalah dengan makanan yang seadanya.
2. Rp. 1jt (25%) untuk investasi. Investasi pada hal kecil. Bisa juga berbisnis hal yang kecil-kecil dulu. Beli barang grosiran dan jual secara ritel. Pengalaman yang didapatkan dari berdagang akan sangat berharga dalam hidup. Dan jika Anda rugi, ruginya masih kecil. Jika berhasil, sisihkan keuntungan untuk investasi jangka panjang agar keuangan Anda dan keluarga terjamin di masa depan.
3. Rp. 800rb (20%) untuk sosialisasi. Anggarkan Rp. 200rb untuk pulsa telepon. Traktir teman-teman Anda sebanyak 2x per bulan, masing-masing kurang lebih Rp.300rb. Jika dilakukan setiap bulan selama 1 tahun, lingkaran teman Anda pasti bertambah dan Anda akan mendapat reputasi sebagai orang yang dermawan. Ingat bahwa Anda harus traktir orang-orang yang memiliki pengetahuan lebih banyak, punya lebih banyak uang, atau berperan dalam membantu Anda dalam karir.
4. Rp. 600rb (15%) untuk belajar. Sisihkan sebagian untuk beli buku dan sisanya untuk mengikuti kursus/workshop. Semakin besar pendapatan Anda, pastikan untuk menghadiri kelas-kelas yang lebih advance. Kelas tidak saja bermanfaat untuk mendapatkan ilmu, namun Anda juga bisa mendapatkan teman-teman baru yang memiliki pandangan ke depan seperti Anda.
5.  Rp. 400rb (10%) untuk berlibur ke luar negeri. Anda harus berjalan ke luar negeri minimal 1x setiap tahun. Gunakan hostel dan bepergian ala backpacker. Selain untuk menyegarkan pikiran, liburan ke luar negeri akan membuka mata Anda mengenai dunia di luar.

Jika setelah hidup susah payah selama 1 tahun dan ternyata penghasilan Anda di tahun berikutnya masih Rp.4jt, Anda harus malu. Itu artinya Anda belum berkembang sebagai seorang manusia. Pergilah ke pasar dan beli tahu terkeras yang ada, lalu pukulkan ke kepala Anda karena Anda pantas menerima hukuman tersebut.

Jika penghasilan Anda sekarang Rp.6jt, itu berarti Anda masih harus bekerja lebih keras lagi. Cari pekerjaan sampingan, kalau bisa di bidang sales. Pekerjaan sales sangat sulit namun ilmu menjual sangat penting dalam hidup Anda ke depan dan ini merupakan cara tercepat untuk mempelajarinya. Di tahun kedua, penghasilan Anda idealnya Rp.10jt. Jika masih Rp.6jt, itu artinya Anda menjadi semakin miskin digerogoti inflasi.

Minimalisir pengeluaran konsumtif seperti sepatu dan pakaian. Anda bisa puas membelinya saat sudah kaya nanti. Berhematlah dan belikan hadiah untuk orang-orang tercinta Anda.

Pertahankan kelima rasio tersebut dan Anda akan mulai memiliki kelebihan uang. Ini adalah rencana untuk siklus kehidupan yang lebih baik. Kondisi tubuh Anda akan membaik seiring peningkatan asupan nutrisi dan kasih sayang. Teman bertambah dan network Anda menjadi semakin berharga.

Saat Anda miskin, berbaiklah kepada orang lain. Jangan penuh perhitungan. Saat Anda kaya, biarlah orang lain berbuat baik kepada Anda. Saat Anda miskin, jangan banyak memilih, jadilah orang yang bermanfaat bagi orang lain. Saat Anda kaya, jaga diri dan jangan mudah dimanfaatkan orang. Saat Anda miskin, Anda harus murah hati dan mudah berbagi. Saat Anda kaya, jangan terlihat boros. Pada titik tersebut, kehidupan Anda akan mencapai keseimbangan.

Teori terkenal dari Harvard: penentu nasib seseorang terletak pada apa yang dilakukannya antara pk.20.00 – 22.00. Gunakan 2 jam tersebut untuk berpikir dan terlibat dalam diskusi atau ikut kursus yang bermanfaat.

Jangan fokus pada masa lalu. Jangan pikirkan kegagalan atau kesempatan yang hilang di masa lalu. Semua orang punya kesalahan. Yang penting adalah belajar dan tidak mengulangi kesalahan tersebut. Dan dalam kondisi apa pun, jangan lupa untuk selalu tersenyum. Live for the better Life...make it happen.